Die wichtigsten Online-Bezahlsysteme für E-Shops im Überblick

Angebote und Dienstleistungen im Internet entwickeln sich stetig weiter. Das betrifft auch die gängigen Online-Zahlungssysteme. Immer wieder kommen neue, praktische Bezahlmethoden auf den Markt. Doch können diese den klassischen Verfahren den Rang ablaufen? Welche Vorteile bietet E-Payment gegenüber Rechnungskauf, Lastschrift oder der Zahlung per Nachnahme? Und welche neuen Risiken birgt die Abwicklung des Zahlungsverkehrs über Drittanbieter? Um Kunden den bestmöglichen Service zu bieten, müssen Sie als Händler den Überblick behalten und Ihren Kunden eine Auswahl sicherer Online-Bezahlsysteme zur Verfügung stellen.

Kauf auf Rechnung

Der Rechnungskauf ist bei Käufern besonders beliebt. Und das nicht ohne Grund: Bei dieser Bezahlmethode liegt das gesamte Risiko der Transaktion auf Seiten des Onlinehändlers. Dieser verschickt die Ware bei Bestellung zusammen mit einer postalischen und/oder elektronischen Rechnung. Das Geld erhält er erst, wenn das Paket beim Kunden eingetroffen ist und dieser die Ware begutachtet und ausprobiert hat. Anschließend veranlasst der Kunde die Überweisung per Überweisungsschein oder Onlinebanking. Sensible Bankdaten müssen so nicht im Internet preisgegeben werden. Bezahlt der Kunde nach Erhalt der Ware aber nicht, dann führt der Rechnungskauf für den Shop-Betreiber zu einem hohen Aufwand. Mahngebühren einzufordern oder in schweren Fällen einen Anwalt einzuschalten, kostet nämlich sowohl Zeit als auch Geld. Vergessliche Kunden, die eine Rechnungsbegleichung unnötig hinauszögern, sind aber nicht das einzige Risiko – auch das Betrugspotenzial ist beim Rechnungskauf deutlich größer als bei anderen Bezahlmethoden.

Trotz dieser gravierenden Nachteile empfiehlt es sich für Händler, den Kauf auf Rechnung anzubieten. Denn viele Kunden ziehen diese Art der Transaktion allen anderen Online-Zahlungsmöglichkeiten vor, weshalb die Rechnungskauf-Option die Kaufabbruchquote nachweislich senken kann. Minimieren lässt sich das Risiko für den Shop-Betreiber durch externe Dienstleister wie Klarna oder PayPal (genauer gesagt durch den Rechnungskauf von PayPal PLUS). Diese übernehmen die Zahlungsansprüche des Händlers im Rahmen des Factorings und die Abwicklung der Kundenzahlung. Alternativ bieten viele Onlineshops den Kauf auf Rechnung ausschließlich für Stammkunden an, um das Risiko für Betrug und ausbleibende Zahlungen zu verringern – jedoch sollten Sie Ihren Kunden in diesem Fall mitteilen, dass der Rechnungskauf zu einem späteren Zeitpunkt eine Option ist. Transaktionskosten fallen beim Rechnungskauf nicht an, weshalb sie die kostengünstigste Zahlungsart sowohl für Käufer als auch Verkäufer ist.

Bezahlung per Vorkasse

Die Zahlung per Vorkasse ist das genaue Gegenteil des Rechnungskaufs. Entscheidet sich ein Kunde für diese Bezahlmethode, wird die bestellte Ware vom Onlinehändler erst dann versendet, wenn der in Rechnung gestellte Betrag auf dem Konto des Unternehmens eingegangen ist. Somit trägt der Kunde das Risiko der Transaktion. Gerät dieser also an einen unseriösen Onlineshop, bleibt der Warenversand trotz Zahlung unter Umständen aus. Und auch die Rückabwicklung des Kaufs bei mangelhafter oder falscher Ware gestaltet sich deutlich schwieriger als beim Rechnungskauf.

Um Kunden diese Zahlungsmöglichkeit dennoch schmackhaft zu machen, verlangen viele Händler die Vorkasse nur beim ersten Einkauf oder gewähren attraktive Rabatte. Vorteilhaft für den Kunden ist zudem, dass die Überweisung auf herkömmlichem Wege erfolgt. Sensible Bankdaten bleiben also auch hierbei sicher. Als klassische Überweisung verursacht die Zahlung per Vorkasse keine Transaktionskosten. Da sich jedoch immer weniger Onlinekunden darauf einlassen, in Vorleistung zu gehen, sollten Händler darauf achten, dass sie neben dem Kauf per Vorkasse noch weitere Bezahlmethoden im Onlineshop anbieten. Für Onlinekunden ist diese Zahlungsmöglichkeit nur dann zu empfehlen, wenn die Vertrauenswürdigkeit des Händlers zweifelsfrei sichergestellt ist.

SEPA-Lastschriftverfahren

Auch die Lastschrift gehört zu den klassischen Bezahlmethoden. Im Onlineshop bietet sie sich vor allem aufgrund ihrer Planungssicherheit und der relativ geringen Transaktionskosten an. Auch für den Käufer ist eine Zahlung per Lastschrift im Onlineshop recht bequem: Nachdem er dem Shop-Betreiber eine Einzugsermächtigung in Form eines schriftlichen SEPA-Mandats erteilt hat, werden Rechnungsbeträge direkt vom Bankkonto des Kunden abgebucht – in der Regel, sobald die Ware versendet wurde. Gegen unberechtigte Abbuchungen können Käufer bei ihrer Bank Widerspruch einlegen und eine Rückbuchung des Betrags erwirken. Diese Möglichkeit bietet einen Schutz gegen unseriöse Händler und Internetbetrüger.

Große Risiken birgt das Lastschriftverfahren jedoch bei der Übermittlung der für die Transaktion erforderlichen Bankdaten. Benötigt werden seit der vollständigen SEPA-Umstellung im Jahr 2014 die IBAN (International Bank Account Number), die direkt mit einem Kundenkonto bei einem bestimmten Geldinstitut verbunden ist, sowie bei grenzüberschreitenden Transaktionen der BIC (Bank Identifier Code). Das Lastschriftverfahren ist somit für Datendiebstahl und Phishing anfällig, weshalb es von vielen Konsumenten gemieden wird. Onlineshop-Betreiber sollten aus diesem Grund immer darauf achten, dass sensible Kundendaten ausschließlich über verschlüsselte Wege übertragen werden. Einen zuverlässigen Schutz bietet das Verschlüsselungsprotokoll SSL (Secure Socket Layer). Um Zahlungsausfällen durch ungedeckte Bankkonten und den damit verbundenen Rücklastschriftentgelten vorzubeugen, kann eine vorgeschaltete Bonitätsprüfung durch externe Dienstleister wie Klarna oder PayPal im Rahmen von PayPal Plus veranlasst werden. Das verursacht jedoch zusätzliche Transaktionskosten.

Zahlung per Nachnahme

Ein praktikabler Kompromiss zwischen Käufer- und Verkäuferschutz ist die Zahlung per Nachnahme. Auch diese gehört zu den klassischen Bezahlmethoden, die von vielen Onlineshops angeboten werden. Dabei begleicht der Kunde die Rechnung, indem er den Betrag direkt bei Lieferung an den Postzusteller zahlt, der diesen dann an den Händler weiterleitet. In der Regel wird hierbei nur Bargeld akzeptiert – hat der Empfänger keines parat oder ist er nicht persönlich anzutreffen, muss er die Ware im Zustelllager abholen. Für den Kunden hat diese Bezahlmethode den Vorteil, dass die Transaktion jenseits des Internets erfolgt und daher keine Bankdaten an den Händler übermittelt werden müssen. Die Zahlung per Nachnahme ist daher eine der sichersten Optionen, Waren aus dem Internet zu bezahlen.

In Deutschland wird dieser Service von verschiedenen Logistikunternehmen wie DHL, UPS, GLS und DPD angeboten. Zusätzlich zum Rechnungsbetrag und den Versandkosten fällt eine sogenannte Nachnahmegebühr für den externen Dienstleister an (in der Regel zwischen 3 und 8 Euro je nach Unternehmen), die im Normalfall vom Kunden getragen wird. Für den Händler besteht jedoch das Risiko, dass der Kunde die Ware nicht entgegennimmt – dann verbleiben die Kosten bei ihm. Da es an der Haustür nur begrenzt möglich ist, die bestellte Ware auf Vollständigkeit und Funktionsfähigkeit zu prüfen, gestaltet sich eine Erstattung bei mangelhafter Ware für den Kunden schwieriger als beim Rechnungskauf, weshalb er die Vor- und Nachteile dieser Zahlungsart genau abwägen sollte.

Kreditkarte

Die wohl bequemste und international am häufigsten genutzte Möglichkeit, Waren im Internet zu bezahlen, ist die Kreditkarte. In der Regel muss ein Kunde während des Bezahlvorgangs lediglich die Kreditkartengesellschaft, seine persönliche Kartennummer sowie eine Sicherheitsnummer in das vorgefertigte Bestellformular des Onlineshops eingeben. Der Händler zieht den in Rechnung gestellten Betrag vom entsprechenden Kreditinstitut beziehungsweise von einer Bank ein und versendet die Ware. Trifft diese unvollständig oder defekt ein, kann der Käufer eine Rückbuchung über die Kartengesellschaft erwirken. Gleiches gilt auch, falls gar keine Ware eintrifft. Aufgrund der unkomplizierten und schnellen Zahlungsabwicklung steht diese Bezahlmethode in nahezu jedem Onlineshop zur Verfügung. Händler zahlen dafür ein Interbankenentgelt von maximal 0,3 Prozent der jeweiligen Zahlungssumme. Indem ein Shop-Betreiber die Zahlung per Kreditkarte anbietet, kann er auch vermehrt ausländische Kunden für sein Geschäft gewinnen.

Da diese Art der Transaktion eine Übermittlung sensibler Bankdaten über das Internet voraussetzt, gelten jedoch dieselben Risiken und Vorsichtsmaßnahmen wie beim Lastschriftverfahren: Kartennummern sollten ausschließlich auf verschlüsseltem Wege übertragen werden. Zudem geraten Kreditkartenkunden immer wieder ins Visier von Internetbetrügern, die durch Phishing-Methoden versuchen, an sensible Daten zu gelangen. Onlineshop-Betreiber stellt diese Zahlungsoption zudem vor die Herausforderung, dass Kundendaten sicher verwahrt werden müssen. Medienberichte zeigen, dass es Hackern in der Vergangenheit immer wieder gelungen ist, sich Zugang zu entsprechenden Datenbanken großer Onlineshops zu verschaffen. Außerdem kam es zu Fällen, in denen Mitarbeiter sensible Daten an Dritte weitergegeben haben.

Nach der Vorstellung aller in Deutschland gängigen Online-Bezahlsysteme bleiben womöglich noch einige Fragen offen: Wie steht es etwa um die Sicherheit der Zahlungsmöglichkeiten im Internet? Was sind die Risiken? Und wie groß ist der Aufwand bei der Implementierung von PayPal, Giropay und vergleichbaren Diensten? Wir beantworten die häufigsten Fragen:

Wie sicher sind die gängigen Zahlungsmöglichkeiten im Internet?

Vertrauen ist das A und O im Onlinehandel. Das gilt besonders für Deutschland, wo man Transaktionen im Internet tendenziell kritischer gegenübersteht als anderswo. Mit dem Trusted-Shops-Gütesiegel schaffen Sie das Vertrauen, das Neukunden vom Einkauf auf Ihrer Seite überzeugt. Achten Sie darauf, dass ein von Ihnen präferiertes Baukastensystem für eine Trusted-Shops-Zertifizierung vorbereitet ist. Außerdem sollte es SSL-Zertifikate bereitstellen, um eine verschlüsselte Datenübertragung zu gewährleisten. So sind Ihre Kunden garantiert vor Eingriffen durch Dritte geschützt. Eine weitere Garantie für die Sicherheit der Datenübertragung, gerade während des Bezahlvorgangs, sollte das Hosting Ihres Onlineshops bieten. Achten Sie darauf, dass Ihr Shop rund um die Uhr erreichbar ist und stabil läuft. Das gewährleisten Sie zum Beispiel mit einem Webhoster, der Ihren Shop georedundant auf getrennten Rechenzentren speichert. So ist ein Ausfall Ihres Onlineshops nahezu ausgeschlossen.

Nutzen Sie auch die Möglichkeit, die Bezahlung über PayPal anzubieten. Immer mehr Kunden vertrauen auf dieses moderne Online-Bezahlsystem. Der Vorteil liegt in der besonders schnellen und sicheren Abwicklung der Transaktion dank Käuferschutz. Mit dem Verkäuferschutz schützt PayPal wiederum Sie vor Zahlungsausfall. So wird PayPal Ihnen das Geld, das Ihnen nach dem Verkauf eines Produkts zusteht, in jedem Fall auszahlen. Auch dann, wenn ein Kunde das Produkt grundlos bemängelt, wenn sein Konto nicht gedeckt ist oder wenn ein Fall von Kreditkartenbetrug vorliegt.